Pourquoi un achat en viager ?

Pour l’acquéreur débirentier, l’achat d’un bien immobilier en viager permet de se constituer progressivement un capital immobilier sans mise de fonds initiale importante. En achetant en viager, l’acquéreur va diversifier son épargne sur un placement immobilier tangible. Il connaît le support de son épargne, la pierre, valeur refuge des Français. C’est toute la différence avec des supports financiers par définition hasardeux et peu rémunérateurs.

Pourquoi acheter en viager libre ?

Le viager libre est une solution attractive très recherchée par les primo-accédants et les investisseurs, mais assez rare sur le marché.

L’achat d’un bien immobilier en viager libre s’adresse aux personnes soucieuses de se loger et n’ayant pas le “profil emprunteur” au vu de leur situation professionnelle précaire, d’un apport jugé trop faible ou encore d’une ancienne maladie rendant l’emprunt compliqué et cher. Pour elles, acheter en viager libre est l’opportunité de devenir enfin propriétaire occupant.

La vente en viager libre attire également de plus en plus de jeunes qui préfèrent investir de cette manière plutôt que d’épargner à la banque.

Les investisseurs sont aussi très ‘’friands’’ de ce type de transaction. Ils acquièrent ainsi un bien libre de tout occupant en bénéficiant des avantages du viager : achat progressif dans le temps et sans crédit bancaire. Le viager libre peut être mis en location, les loyers perçus aideront à financer la rente viagère. Ce qui génère des revenus locatifs dès le début du contrat.

Pourquoi acheter en viager occupé ?

Acheter un viager occupé permet de se constituer un patrimoine immobilier progressivement dans le temps tout en bénéficiant d’un prix réduit grâce à la décote d’occupation. Cette décote peut être plus ou moins importante en fonction de l’âge et du sexe du/des vendeurs. Par exemple, il faudra prévoir un bouquet de 50.000€ et une rente viagère de 554 €/mois pour l’achat d’un bien d’une valeur vénale de 350.000€ occupé par une femme seule de 71 ans (décote de plus de 54 %).

Atout non négligeable, l’achat d’un viager occupé se fait, en règle générale, sans recours à l’emprunt. Conséquence : exit les frais bancaires ! Même si les taux d’intérêts actuels sont bas, emprunter reste assez coûteux. A titre d’exemple, si l’on emprunte 350.000€ sur 25 ans, les frais bancaires s’élèvent à 128.000€ (taux nominal* à 1,60 %, ADI** de 0,60 % à 100 % sur 2 têtes).

Le débirentier étalera sa charge financière sur la durée de vie de son vendeur. Il évite ainsi tous les frais inhérents à un prêt bancaire, notamment les intérêts d’emprunt. Le vendeur joue en quelque sorte le rôle de banquier, en substituant le remboursement d’un crédit à celui d’une rente. Il en résulte que la rente viagère versée constitue du capital et non capital + intérêts.

Autre point fort pour l’acquéreur, les charges annexes sont très allégées. L’occupant crédirentier conserve à sa charge l’entretien courant de son logement et des équipements, la taxe d’habitation ainsi qu’une partie non négligeable des charges de copropriété.

La gestion simplifiée du viager est également un point important très apprécié des acquéreurs. En effet, en viager occupé, le bien reste occupé par son vendeur qui veillera à entretenir avec soin son logement. Si le vendeur accepte de vendre son logement « moins cher » car décoté, c’est qu’il se sent bien chez lui et souhaite y rester. Il sera réactif et ne laissera pas son bien et ses équipements se dégrader. En viager, à la différence d’un locatif, l’acheteur n’aura pas à connaître les risques d’impayés de loyers, de turn-over d’occupants, de vacances locatives, de pression fiscale etc… Ce qui est très confortable.

Et enfin, économie substantielle : les frais de mutation lors de la signature de l’acte authentique notarié (les taxes) sont calculés sur la valeur occupée et non sur la valeur vénale du bien. Par exemple, une baisse de plus de 11.000€ est possible pour un bien d’une valeur vénale de 350.000€ et valeur occupée de 160.000€.

*Taux nominal : taux qui sert de base pour le calcul des intérêts du prêt.

**ADI : assurance décès invalidité. Elle prend en charge le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie de l’emprunteur.